Дистанционное открытие счетов
В третьем чтении Государственной думой был одобрен законопроект об экспериментальном правовом режиме (ЭПР), направленный на разрешение финансовым учреждениям проводить дистанционную верификацию пользователей при формировании банковских счетов. Инициатива изменений была выдвинута кабинетом министров и касается статьи 7 законодательного акта «Об отмывании доходов».
В существующих условиях подобная процедура доступна лишь тем гражданам, которые предварительно прошли процесс идентификации в традиционном очном формате. Для иностранных граждан действует особый порядок – установление личности осуществляется через зарубежные институты из специфического перечня стран, утвержденного правительственными органами совместно с Банком России.
Согласно пояснительным материалам к законопроекту, современные финансовые институты активно развивают цифровые платформы обслуживания, стремясь к снижению операционных расходов, что приводит к постепенному сокращению физических отделений. Данная тенденция создает определенные неудобства для потребителей финансовых услуг, которые зачастую лишены возможности личного присутствия при оформлении счета или депозита. Однако комплексное законодательное закрепление механизмов дистанционной идентификации требует тщательного анализа потенциальных последствий таких нововведений, особенно касательно рисков легализации незаконно полученных средств. Именно поэтому предлагаемые изменения первоначально внедряются в экспериментальном формате.
Предложенный пилотный проект включает ряд ограничительных мер для счетов, открытых с использованием удаленной идентификации: физические лица смогут осуществлять операции по снятию наличных и переводы в пределах 100 000 рублей ежемесячно. Важно отметить, что данные лимиты не будут распространяться на юридические лица и организации. Для обеспечения безопасности и возможности последующего контроля, записи видеоконференций, в ходе которых происходит идентификация клиентов, должны сохраняться в архивах банков не менее пятилетнего срока.
Стоит подчеркнуть, что ранее глава государства Владимир Путин поручил правительству в сотрудничестве с Центральным банком до середины июля текущего года внести соответствующие законодательные изменения, обеспечивающие возможность удаленной идентификации клиентов банками, в частности, с применением технологий видеоконференцсвязи в рамках экспериментального правового режима.
Законодательная инициатива предусматривает быстрое внедрение: после официального опубликования закон вступит в силу спустя десять дней. Это позволит банковскому сектору оперативно адаптировать свои бизнес-процессы и технологические платформы к новым возможностям обслуживания клиентов.
Эксперты отмечают, что введение механизмов удаленной идентификации является важным шагом в развитии цифрового банкинга в России и соответствует мировым тенденциям цифровизации финансового сектора. Однако успех данной инициативы будет зависеть от эффективности технических решений по обеспечению безопасности и предотвращению мошеннических действий при дистанционном открытии счетов.
